Column14.配当金

◇配当金を構成する３つの差益
配当金を構成する差益は「死差益」「利差益」「費差益」の３つがあります。
「死差益」は、死亡者数の予定率から計算されます。「利差益」は、運用利回りの予定率から、「費差益」は、事業費の予定率から計算されます。保険商品には、この３つの差益をすべて配当金とするパターンと、利差益のみを配当するパターン。配当金のないパターンの３種類があります。

【死差益】
保険会社は将来の死亡者数を統計データから予測し、保険料を設定します。実際の死亡率が予測した死亡率より低い場合に発生する差益の事を死差益といい、これによる配当金の事を、死差配当といいます。
【利差益】
保険会社は加入者から集めた保険料を運用する際にどのくらいの利率が出るかを計算します。保険料は、この分を先に差し引いた金額になっています。実際に運用した利益が予測よりも上回り出た余剰金の事を利差益といい、これによる配当金の事を利差配当といいます。
【費差益】
保険料は、保険会社が事業を運用していく上での経費も含まれています。かかる費用を予測し、その費用率の事を事業費率といいます。実際にかかった費用が事業比率よりも少ない場合に出る余剰金の事を費差益といい、これによる配当金の事を費差配当といいます。

◇配当金を受け取る方法
配当金を受け取る為の方法は、保険商品によって変わってきます。通常は、契約時に決められるので、契約時に確認をしておきましょう。
【積立】
配当金を保険会社が積み立て、満期や死亡の場合に保険金と一緒に受け取る事ができる方法です。所定の利息がつくメリットがあります。また、途中で引き出す事も可能です。
【相殺】
配当金で保険料を相殺する方法です。その分保険料を減らす事ができます。
【買増】
配当金を保険料の一時金として充当し、保険を買い増して行く事ができる方法です。
【現金支払】
団体保険で行われる方法で配当金を現金で受け取る方法です。個人ではあまり行われていません。